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信用卡套现暗流涌动
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发表日期：2006年7月20日 出处：上海法治报 已经有645位读者读过此文
信用卡套现暗流涌动
目前无有力法律制裁措施 法律专家认为涉嫌非法经营
““立等提现，电话＊＊＊”、“信用卡快速提现，电话＊＊＊”、“信用卡提现，可上门”……不知从何时起，一些报纸中缝悄然出现了这样“言简意赅”的广告。民间有需求，法律无禁止，某些有商业头脑的人又及时出现———信用卡套现正暗流涌动。
记者昨天经过采访调查了解到，目前银行大都对此无计可施，事后发现也只能停止其POS机服务协议。法律专家则提醒，此举可能构成非法经营罪，银行发现情况应通报司法机关。”
记者调查＞＞＞
1，“卡是你的吧？”
“3万？你两天后过来肯定没问题。”记者昨天拨通一个“提现”电话，表示要从一张上海银行金卡里提3万元现金，听电话的男子爽快地接下生意，条件是收取4％的手续费。
“卡是你的吧？”对方问。记者故意迟疑了一下，然后称是。他感觉到什么，但还是表示如能提供与持卡人一致的身份证复印件就能办，只要给他两天时间准备现金即可。
当感到记者有疑虑后，他说：“我在东大名路有店铺，信用卡套现只是顺便做做。你到人民广场然后换乘37路，到我这里很方便。”
2，“你最好分几张卡提吧”
记者拨通另一电话，称要从卡里提现5万元，接电话的小姐建议记者不要从一张卡上提这么多。“你分几张卡来提吧，一张卡提这么多，当心银行把你的卡给冻掉。”
她解释说，银行对信用卡套现已有警觉，对大额消费有时会抽查，她开的是服装店，一下刷掉5万元容易引起怀疑。记者表示不怕冻卡，她还是不敢刷，原来她怕被银行收掉POS机。
3，“你将来还不出钱要吃官司的啊”
“你是外地人吧，信用卡是你的吗？”拨通另一个电话，记者的外地口音引来对方一连串问题。记者表示自己从外地来打工。对方对这样的“客户”感到疑虑。他再三询问信用卡什么时候办出来的，用过没有，并提醒记者：“我关照你啊，你还不出钱要吃官司的。” 记者 高国垒
上海银监局
目前没有太有力的制裁措施
“目前发卡环境比较复杂，有些银行将信用卡发放外包，又监控不力，造成了很多漏洞。”上海银监局相关人员表示，银行对信用卡审批不严，为部分中介提供了可乘之机。在这种情况下，有可能发生严重的恶性套现。“一个人办十几张卡专门用来套现，很可能就不还了”，而由此造成的风险最终将由银行承担。 上海银监局相关人员还表示，对违反规定、从事套现的POS机使用者，法律上并没有太有力的制裁措施。目前通常的做法，只能是停止其POS机使用权。但这对制止套现作用有限，很多违规者在POS机被取消后，往往以其他名义再次申请。
银行
套现可能成永久坏账
一家银行信用卡中心工作人员透露，相比伪卡犯罪，现在的真卡诈骗防范难度更高，对收单银行造成的损失也很大。由于客户提供假证件，等银行发现坏账时，客户已无处找寻，被套现的资金只能永远成为坏账。
这位工作人员昨天透露，申办POS机需要企业营业执照、对公帐号、机构代码证、法人代表身份证和税务登记证的复印件。搞套现的人，要么是一边经营店铺一边“兼营”套现；要么以开店亲友名义申办POS机，自己拿着搞套现。他表示，目前除有人举报外，银行一般只能从POS机显示的消费数据来判断是否存在套现行为。因为套现者多透支整数，如果一台POS机上显示的消费数据经常为整数，就会被列入怀疑名单。但现在非法商家很“聪明”，很少刷整数。所以，银行须遵照国际通行准则，加强特约商户资格审查，一旦发现套现行为，立刻收回POS机，撤消特约商户资格。
专家
提供套现服务可能构成非法经营罪
“目前法律没有明确禁止信用卡套现，但不等于说不违法。”华东政法学院教授罗培新说，金融领域属于管制领域，法律没有明确许可便不可行。金融法律采取的是“正向清单”式立法模式，只有明确列出的金融业务才可开展，否则便违法。他认为，经营信用卡套现业务不但违法，而且可能构成非法经营罪，该罪情节严重的可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
在罗培新看来，信用卡套现造成两个层面的危害。宏观上，放大货币供应量，导致货币需求人为扩大，刺激消费欲望。套现行为如果泛滥可能造成通货膨胀。微观上，信用卡套现会导致持卡人透支的主观状态发生变化，诱发透支欲望，造成恶意透支，增加银行坏帐。“银行发现信用卡套现行为应及时报告司法机关。”罗培新表示。
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