信用卡网上套现将被重点监控进黑名单泡泡网 2007年10月31日 类型:转载 作者:新闻晨报 编辑:王世祥 只需拥有几张银行信用卡，再到购物网站上开个小店，就能够通过信用卡的网上支付功能套现数万元。据某知名购物网站的监测显示，近期一批利用信用卡套现的账户被网站冻结，其金额总数达到百万元左右。目前，各大银行和电子支付公司也通过各种监控措施，将一些利用网上支付套现的信用卡账户列入“黑名单”，并将这些账户长期冻结。

对此，中国电子商务协会政策法律委员会副主任阿拉木斯表示，由于网络交易的特殊性，目前这类利用网上支付套现的行为难以完全杜绝，各大银行和网站应充分重视这一现象，并采取更加严格的措施进行防范。上海段和段律师事务所的高俊律师认为，这是一种网上虚假交易，具有欺诈性，属于违法行为。

记者调查：主要网上套现方式

如何利用商务网站套现？晨报记者通过近半个月的调查，发现目前的套现方式主要有两种。

第一种套现：开网店自行“买进卖出”

在南京西路某外企从事销售工作的卢先生告诉记者，10月初，自己急需一笔钱，朋友小周告诉他一种网上刷卡套现的方法，可以“自助套现”，操作方法并不复杂。在小周的指点下，卢先生用自己的身份证在网上免费开了个店铺，并对店铺里的商品随意定价，然后将自己的银行卡A与店铺支付工具绑定，再通过透支信用卡B的方式，用另一个账号“买”下自己网店的一件商品。随后，自己在网上点击确认收到商品，这笔钱最终就能顺利转到卢先生的银行卡A上，实现套现。

卢先生说，如果银行对网上支付金额的限制较严格，可用不同的银行卡反复操作几次，只要在银行规定的期限里还钱，就能在短期内套现几万元甚至10万元，而不必支付信用卡直接提现所须承担的手续费及利息等，可谓一举数得。

像卢先生这样做的网友并非个别。针对网站和银行对利用信用卡套现行为的防范措施，部分网友甚至还列出了“对策”：绝对不能使用相同的IP地址在不同的注册账户之间进行交易；如果是大额交易，在确认收货时，一定要在卖家发货24小时以后才能点击“确认收货”等，以避免被网站和银行的监测系统“盯上”。

第二种套现：申请支付平台再“买卖”

除了自行“买进卖出”的套现方式外，另一种套现方式为“网关申请”，这是一种专为中小电子商务网站提供的支付平台。由于很多网关服务商申请门槛太低，给了套现者可乘之机。套现者只要建立一个自己的网站，并申请到支付平台，就可以顺理成章地通过商品的虚假自买自卖实现信用卡套现。

一位业内人士向记者透露，比如套现者先建立一个“服装交易网”，然后向相关银行申请到和这个网站对应的支付平台，再用自己的账号在这个支付平台上“买卖”衣服。事实上，套现者根本不需要直接进货发货，只需要用虚拟交易的形式用“买家”的身份买下一件件“衣服”，并用透支信用卡支付。过段时间后，这笔钱就会通过支付平台划到“卖家”的银行卡上。由于这里的“卖家”和“买家”其实是同一个人，套现者信用卡上的透支钱款就在另一张卡上变成了现金，毫无风险地实现了套现。据了解，这种套现每次只需要支付1％左右的手续费，套现成本偏低。

和前一种方式不同的是，后种套现方式中的支付平台是由套现者自行申请，受监管力度并不严格。而前者需要借助第三方的支付平台来完成套现，且交易记录会受到该支付平台的监管。

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