信用卡网上套现将被重点监控
重点：主力疯狂扫货的背后
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www.stockstar.com 2007-10-31 15:18:00 新闻晨报
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“自买自卖”企图规避信用卡直接提现手续费和利息银联称各银行将共享可疑账户
　　 只需拥有几张银行信用卡，再到购物网站上开个小店，就能够通过信用卡的网上支付功能套现数万元。据某知名购物网站的监测显示，近期一批利用信用卡套现的账户被网站冻结，其金额总数达到百万元左右。目前，各大银行和电子支付公司也通过各种监控措施，将一些利用网上支付套现的信用卡账户列入“黑名单”，并将这些账户长期冻结。
　　 对此，中国电子商务协会政策法律委员会副主任阿拉木斯表示，由于网络交易的特殊性，目前这类利用网上支付套现的行为难以完全杜绝，各大银行和网站应充分重视这一现象，并采取更加严格的措施进行防范。上海段和段律师事务所的高俊律师认为，这是一种网上虚假交易，具有欺诈性，属于违法行为。
　　 ■记者调查
　　 如何利用商务网站套现？晨报记者通过近半个月的调查，发现目前的套现方式主要有两种。
　　 第一种套现：开网店自行“买进卖出”
　　 在南京西路某外企从事销售工作的卢先生告诉记者，10月初，自己急需一笔钱，朋友小周告诉他一种网上刷卡套现的方法，可以“自助套现”，操作方法并不复杂。在小周的指点下，卢先生用自己的身份证在网上免费开了个店铺，并对店铺里的商品随意定价，然后将自己的银行卡A与店铺支付工具绑定，再通过透支信用卡B的方式，用另一个账号“买”下自己网店的一件商品。随后，自己在网上点击确认收到商品，这笔钱最终就能顺利转到卢先生的银行卡A上，实现套现。
　　 卢先生说，如果银行对网上支付金额的限制较严格，可用不同的银行卡反复操作几次，只要在银行规定的期限里还钱，就能在短期内套现几万元甚至10万元，而不必支付信用卡直接提现所须承担的手续费及利息等，可谓一举数得。
　　 像卢先生这样做的网友并非个别。针对网站和银行对利用信用卡套现行为的防范措施，部分网友甚至还列出了“对策”：绝对不能使用相同的IP地址在不同的注册账户之间进行交易；如果是大额交易，在确认收货时，一定要在卖家发货24小时以后才能点击“确认收货”等，以避免被网站和银行的监测系统“盯上”。
　　 第二种套现：申请支付平台再“买卖”
　　 除了自行“买进卖出”的套现方式外，另一种套现方式为“网关申请”，这是一种专为中小电子商务网站提供的支付平台。由于很多网关服务商申请门槛太低，给了套现者可乘之机。套现者只要建立一个自己的网站，并申请到支付平台，就可以顺理成章地通过商品的虚假自买自卖实现信用卡套现。
　　 一位业内人士向记者透露，比如套现者先建立一个“服装交易网”，然后向相关银行申请到和这个网站对应的支付平台，再用自己的账号在这个支付平台上“买卖”衣服。事实上，套现者根本不需要直接进货发货，只需要用虚拟交易的形式用“买家”的身份买下一件件“衣服”，并用透支信用卡支付。过段时间后，这笔钱就会通过支付平台划到“卖家”的银行卡上。由于这里的“卖家”和“买家”其实是同一个人，套现者信用卡上的透支钱款就在另一张卡上变成了现金，毫无风险地实现了套现。据了解，这种套现每次只需要支付1％左右的手续费，套现成本偏低。
　　 和前一种方式不同的是，后种套现方式中的支付平台是由套现者自行申请，受监管力度并不严格。而前者需要借助第三方的支付平台来完成套现，且交易记录会受到该支付平台的监管。
　　 ■各方说法
　　 高俊———上海段和段律师事务所律师
　　 属虚假交易，违法
　　 这种在网络支付平台上进行信用卡套现的行为是否违法呢？上海段和段律师事务所的高俊律师认为，这是网上虚假交易，具有欺诈性，属于违法行为。此外，持卡者本人也需要承担较高的风险。一方面，目前银行、网站都在采取各种防范、监控措施，持卡者在操作上存在着一定的技术难度；另一方面，一旦被发现，对持卡者的信誉度影响很大，甚至需要承担相应的法律责任。
　　 阿拉木斯———中国电子商务协会政策法律委员会副主任
　　 国家应尽快出台法规规范电子商务交易
　　 中国电子商务协会政策法律委员会副主任阿拉木斯认为，这种行为牵涉到线上交易和实物交易两个层面，且网络交易中的买卖双方甚至可以由同一个人来“扮演”，与通过POS机套现等方式相比更难控制，其中完全可能伴随着非法洗钱、非法虚拟财产交易、盗号等违法行为。因此，各大银行和网站应采取更加严格的措施进行防范，国家相关部门也应尽快出台针对第三方支付行业的相关法规，以便进一步规范电子商务交易行为。
　　 ■防范措施
　　 支付宝：用网上支付风险监控系统
　　 对于近期网上信用卡套现行为增多的现象，国内最大的独立第三方支付平台支付宝公司有关负责人表示，公司也注意到了以上套现的新趋势，因此近年来公司已开始使用其自行研发的国内首个网上支付风险监控系统，该系统在一定程度上可监控到违规操作信用卡的行为。例如，持卡人将资金从信用卡转入支付宝后，马上提现到其他借记卡或存折中，没有购物行为发生；或持卡人通过虚假交易将信用卡资金支付给卖家，再通过卖家账号进行提现，没有真实购物行为发生，这都可能是持卡人试图利用支付平台进行信用卡套现的表现。
　　 对这类违规操作，支付宝公司表示首先会要求持卡人提供物流发货凭证、聊天记录等交易凭证，以及本人的身份证扫描件等。如审核没有通过，公司将冻结该账户资金，经银行核查，将冻结资金返回原来的信用卡账户予以处理。同时，支付宝方面还与多家发卡银行合作，针对套现现象作了信用卡网上支付单笔限额的规定。
　　 易趣网：每天12小时监测账户套现
　　 另一知名购物网站易趣方面表示，易趣近期也在关注、跟踪这类事件的发展。早在2004年易趣就开始推出一套专门用于监管处理网上信用卡账户套现的流程工具，并在用户协议中规定，不允许虚假交易、洗钱、转钱、套现。网站还安排每天12小时监测账户套现行为，一旦发现一个账户24小时内多次充值并立即提现且总金额大于等于5000元人民币，该用户将作为重点对象被观察。如果该用户经核查确实存在违规行为，第一次将被暂时冻结或限制买卖权限，第二次则将被永久冻结或限制买卖权限。
　　 银行：共享可疑账号“黑名单”
　　 针对信用卡套现行为，上海银联品牌营销部的屠波表示，银联有一套专门的系统来防范这一风险。这些措施包括对账号、交易笔数、金额、之前的交易信用评价等进行跟踪，一旦发现某个账户有可疑交易记录，该账号及对应者的身份将被列入“黑名单”，这将影响其将来办卡及授信额度等。目前各家银行之间已形成了联动，可疑账号“黑名单”将被共享。一旦被列入“黑名单”，那么在多家银行办理信用卡或相关业务都可能吃到“闭门羹”。
　　 相关业内人士认为，对个人支付网关存在的漏洞，则主要由网关服务商在申请环节进行把关，审核好申请者的材料，并对相关交易和账户进行必要的监控等，以避免更大的风险。

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