新年到来，银行放贷依然严格，尤其是停办加按揭、循环贷业务，让一些希望贷款赶上春季行情的股民无可奈何。连日来，记者采访了解到，在银行银根持续紧缩状况下，一些市民除了通过其他非银行融资机构贷款(见《深港8财》1月8日02版)，还通过信用卡疯狂套现。对此，银行业内人士指出，信用卡套现投资是刀尖上舔蜜，一旦被套不仅要付出高额利息，也会背上不良信用记录。
　　 信用卡套现生意火爆

　　收取13%左右的手续费，利用空头公司进行虚假交易，直接通过银联POS机或者到指定商场将信用卡上的金额划走，并且当场套现，并称可以免息。这是目前深圳常用的信用卡套现伎俩。近日，记者在Google输入“深圳信用卡套现”，378000条记录出现。在随后的调查中了解到，近段时间，由于股市走好加上银行资金吃紧时，利用信用卡套现这种的地下融资暗流异常火爆。

　　“一天24个小时都在忙碌，所在机构一天可以办理1000多单业务”。一位在网页上留下电话声称办理该项业务的方先生告诉记者。“最近生意还不错，可能和银行贷款较难有关吧。”位于华强北赛博数码广场五楼C区一家称可以办理套现业务的公司负责人吴先生说，“我们只管做自己的业务，不管他们钱的用途。”今年下半年以来生意一直不错，有不少客户在电话里讲急需要一笔钱。有炒股的，也有炒房的。

　　对信用卡套现方式颇为了解的王先生表示，由于信用卡有接近2个月的免息期，贷款公司则通过虚假POS交易，让客户资金一直处于免息状态。不少人把套现资金拿去缴房贷首付，或者用于生意流动资金，甚至拿去炒股。“去年上半年股市一路看好，而到了年底，银行资金又吃紧，这段时间交易特别火热。”王先生说。

　　套现手续费高达15%

　　近日，记者拨通了声称可以办理套现业务的张先生电话，他说：“只要你有信用卡，而且没有不良的信用记录，最好是最近消费过，就可以办理。”1月1日晚，记者以办理业务的理由约张先生在附近见面。“如果你卡上有4000元，你想取6000元的话，按照我们的说法叫1.5倍，这样要收差不多12%的手续费，如果要取8000的话就要收取15%的手续费用。”张先生说，最少的手续费也要100块，这也是当下市场的行情。当记者问及去哪里办理时，张先生表示只能亲自带记者去。

　　1月2日，记者又根据网上搜索到的消息，来到华强北赛博数码广场五楼C区的一家称可以办理套现业务的公司。此家公司只有三四平方米的大小，放着一个沙发、一个椅子和一台电脑。三尺见方的柜台内摆着几个摄像头，一个正在电脑前面看股市的工作人员不时接通打进来的电话。电话大致聊的都是如果拿钱，什么时候拿，以及多少金额的问题。

　　该工作人员称，自己不是负责人员，但是在现场都可以刷到现金。“只要你带上身份证、社保卡或者工作证之中的一种就可以办理。程序很简单，两分钟就可以搞定了。”该公司负责人吴先生爽朗地告诉记者。按照吴先生的介绍，此项业务和去商场购物唯一的区别是商场拿的是东西，而这里拿的是现金。吴先生介绍了大概的收费标准，翻1.5倍收取13%的手续费，翻双倍的话，也大致差不多。“即便是一次刷10万，手续费的比例也差不多的，但是也可以商量。”吴先生说。

　　某些银行信用卡好套现

　　记者在调查中发现，此类办理信用卡套现业务的公司都很简单，一般只有一两个人，在网上发个帖留个电话就开始揽客了。多数公司称与银行或者商场有协议。对于套现的信用卡，这些机构也有要求。位于华强北赛博数码广场五楼C区的这家公司负责人吴先生表示，招商银行、民生银行、中信银行的都比较好办理。一家名为“洪慧担保机构公司”的在网上打出的广告也声称，只要拥有招商、民生、中信、广发银行信用卡，就能办理空卡分期套现。

　　记者还从多家银行了解到，信用卡本身可以直接提取现金，但是要支付一定的手续费和利息。按照工商银行客服热线介绍，个人信用卡境内取款利息是每日取款金额的万分之五，取款金额为信用额度的20%.农业银行客服热线表示，要收取1%的手续费，另外，要加收利息。交通银行客服人员表示，利息按照取款金额的万分之五，一个月之内可以取额度的50%，但每次最多取20%.相比之下，通过这些公司套现额度更高且门槛较低。

　　套现多用于炒股周转

　　“我们做生意的手里头都有几张信用卡，不定期会来套现。”昨日，某家私厂老板曹女士告诉记者，她自己就有4张信用卡，两张是工行的，一张额度3万元，一张额度1万元；一张是建行的，额度3.5万元；还有一张深发展的，额度2万元。她知道用信用卡套现是不合法的，但她做生意偶尔需要资金周转，比如工人突然辞工或者某笔货款收不回来，紧急要一两万块钱，她就会采用信用卡套现的方式来融资。“我妹夫是卖保险的，经常收到现金，我让他帮我套现就不用手续费。”曹女士说，妹夫卖保险的时候用她的卡刷，然后把客户交来的现金给她。她和她的生意伙伴都尽量找熟人帮忙，因为熟人可靠并且免费。

　　某贸易公司负责人李先生说，他有一个朋友办了3张信用卡，去年11月套了约10万元，快进快出买了股票，赚了差不多一倍后出逃。

　　■套现缘由

　　信用卡滥发助长套现

　　对信用卡套现相对熟悉的刘先生说，目前主要有三种套现方式：第一，和商场联系。刘先生举例说，一种很常见的例子是买家电，一次买几万块钱的家电产品，买的时候刷卡，过几天再办理退货手续，退的时候自然就有现金的支取。这一种方式的操作者多和商场的财务人员有“勾结”。第二种，和小商户交易。一般的个体户只要装POS机的都可以操作，小商户可以分取一定的手续费用。第三种，多张信用卡套用。利用信用卡本身近两个月的免息期，多个信用卡之间的资金来回周转，保证手上资金的运行。

　　刘先生表示，之前就曾有持20张信用卡套取50万流动资金的例子。由于信用卡发放存在的漏洞，一个人同时持有2张信用卡，每张卡有5万元的额度，用一张卡取出5万元，等快到期限的时候再用另外一张卡取出5万元来还。“永远地处于拆东墙补西墙的运作中，有一些中介机构可以同时为你办几张信用卡，而且额度不菲。”

　　刘先生解释说，银行方面信用卡业务部门和风险部门分离，导致信用卡滥发，信用卡的滥发助长了非法信用卡套现现象的增长势头。

　　非法套现方式：直接用POS机刷取、到约定商场、和小商户协议

　　手续费：12%-15%

　　信用卡种类：中信、招商、民生、广发

　　交易方式：私下交易

　　■套现提醒

　　信用卡套现影响信用记录

　　“信用卡套现是在拿自己的信用开玩笑。”昨日，某国有商业银行信用卡负责人告诉记者，该行对信用卡套现行为监管比较严格。一般说来，买大件电器最多半年或一年才一次，但有的客户短期内多次刷卡购买，每次都两三万，甚至刷的金额是整数，套现特征很明显。他们一旦查实，就会强制性销户，并且该客户以后也办不了该行信用卡。

　　去年3月，银监会下发了《关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知》。个人如果利用信用卡违规套现，银行则会冻结个人信用卡账户，同时开展催收行动，其套现行为信息也将在同业间实行共享。“目前我们已经能看到该客户在其他所有银行的信用卡额度以及还款记录。”该负责人表示，因此如果违规套现将影响到客户的信用记录，后果会很严重。让其今后办理贷款等业务时寸步难行。

　　她还认为，目前一些银行为了占据信用卡市场份额，扩大中间业务收入，对套现行为睁一只眼闭一只眼。只要该客户能按时还款，就不闻不问。

　　■香港方式

　　信用卡套现属于合法行为

　　和内地部分恶意套现行为属于违规违法不同，在香港，诚信的信用卡套现属于合法行为。记者在位于中环的香港汇丰银行理财部了解到，香港的个人信用体系非常完善，一些国际性的超市和商店都会提供信用卡套现服务。

　　和内地按照卡每年收取服务费不同，香港的很多银行对个人账户实行各种收费制度，比如说汇丰银行，便会根据不同额度的储蓄与理财账户，以不同标准收取管理费用。一些银行在信用卡提现时还会收取提现费和刷卡费用等。不过，由于刷卡费和提现费用比在ATM柜员机取现的手续费用低一半左右，因此不少持卡人在消费的时候会提出“CASHOUT”的要求。消费者在刷卡消费的同时，也完成了提现。

　　由于金融业成熟度较高，在银行监管方面香港已经建立起了较为完备的体系，因此，一旦有恶意套现的行为，会立即被发现，并且被列入各银行系统的黑名单。

　　专题统筹本报记者 杜雅文 李骏

　　专题采写本报见习记者 王亚宁 记者 杜雅文 王莹
　　

南方都市报
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